Bez predznanja se ne ide u banku
Treba vam novac? Želite što pre da podignete kredit? Polako. Pre nego što to uradite, pročitajte ovaj tekst.
Pre nego što podignete kredit, dobro je da znate neke osnovne stvari o kreditima.
Vrste kredita su:
- Keš ili gotovinski kredit. U ovu grupu, pored klasičnih keš kredita spadaju i krediti za refinansiranje. Oni se od običnih gotovinski kredita razlikuju po tome što služi za refinansiranje prethodnih kredita, dok standardni keš krediti nemaju posebnu namenu, već se mogu koristiti za bilo koju potrebu.
- Stambeni kredit - služi za kupovinu nekretnine i vezuje se za konkretni objekat, o čemu više možete pročitati ovde.
- Namenski krediti - služe za određenu namenu, na primer za kupovinu automobila (auto kredit).
Na šta treba da obratite pažnju?
Dve su stvari na koje treba da obratite pažnju pri kupovini kredita od banke:
Iznos kredita - treba da bude toliki da rata kredita ne optereti kućni budžet na mesečnom nivou, čak iako se desi da imate neke neplanirate troškove. Preporučeno zaduženje za kredit sa rokom do 5 godina otplate je 10% od plate, tj. mesečno priliva sredstava. Ukoliko želite da izračunate kolika će vam biti mesečna rata, to možete uraditi ovde.
Rok otplate - stambeni krediti imaju duži rok otplate, a keš krediti kraći. Duži rok znači da ćete imati manju ratu, ali da je iznos koji vraćate veći.
Iznos kredita i rok dospijeća. Iznos treba da bude uvijek takav da mjesečna rata ne optereti mjesečni budžet (čak i u slučaju neplaniranih troškova). Preporučena stopa srednjeročne zaduženosti (1-5 godina) ne bi trebala biti veća od 10% mjesečnog priliva.Vrsta kredita. Banke u svojoj ponudi imaju različitevrste kredita, koji su u osnovi podijeljeni na gotovinski (keš) i namjenske (za kupovinu nekretnine, stana, renoviranje objekta....).Ročnost.Nemaju svi krediti istu ročnost. Obično stambeni kredit kod kojeg je i kamatna stopa manja ima najveću ročnost, dok je ona kod gotovinskih kredita u najvećem broju slučajeva i najkraća. Duži rok znači manju ratu za kredit, ali je kumulativni iznos koji na kraju perioda treba da vratite veći.
Efektivna kamatna stopaPojam koji mnoge zbunjuje. Jednostavno rečeno, efektivna kamatna stopa predstavlja ukupan trošak kredita i uključuje sve direktne troškove koje klijent ima prilikom odobravanja.Dakle, efektivna kamatna stopa pored nominalne kamate obuhvata i troškove odobravanja, troškove osiguranja i druge troškove koji se odnose na instrumente obezbjeđenja kredita, ukoliko je pribavljanje tih instrumenata uslov za odobravanje, ostale slične naknade ili provizije direktno povezane sa kreditom.
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) predstavlja kamatnu stopu po kojoj najveće evropske banke međusobno nude novac na međubankarskom tržištu. Banke kod varijabilnih kamatnih stopa obično koriste tromjesečni ili šestomjesečni EURIBOR ( nominalna kamatna stopa + EURIBOR). Kamatne stope su uglavnom manje u odnosu na fiksne, iz razloga što korisnik na sebe preuzima rizik rasta EURIBOR-a. Ova stopa se kod NLB Banke koriguje 1. jula i 1. januara (6m EURIBOR).
upoređivanje kredita - kamatica ili savetnik
Ostavi komentar