Kako se vrši procena kreditne sposobnosti?

Banka ima obavezu da, pre odobravanja kredita, proceni kreditnu sposobnost korisnika, odnosno da utvrdi da li on trenutno otplaćuje još neki kredit i zaduženje po kreditnoj kartici, ili koristi dozvoljeni minus, kolika je visina njegovih mesečnih obaveza (da bi se odredilo koliko on još može da se zaduži), kao i koliko ih redovno ispunjava.

Kreditna sposobnost procenjuje se na osnovu podataka dobijenih od samog korisnika, uvidom u podatke o korisniku koje ima sama banka (korisnikov kreditni dosije) i na osnovu izveštaja Kreditnog biroa Udruženja banaka Srbije.

Ova obaveza banke postoji i pri svakom povećanju kreditne zaduženosti korisnika.

Kreditni biro

Kreditni dosije dužnika

• dokaze o identitetu dužnika (fotokopiju lične karte ili obrazac s podacima sa elektronske lične karte, odnosno fotokopiju pasoša);

• ocenu finansijskog stanja i kreditne sposobnosti dužnika, uključujući i analizu njegove izloženosti deviznom riziku;

• dokumentaciju o izmirivanju obaveza prema banci u toku poslednjih dvanaest meseci, osim za nove dužnike banke;

• izveštaj Kreditnog biroa;

• odluke banke o odobravanju kredita i nastanku drugih potraživanja, kao i o eventualnim izmenama uslova pod kojima su odobreni krediti, odnosno nastala potraživanja;

• ugovornu dokumentaciju koja se odnosi na dužnika;

• podatke o klasifikaciji potraživanja (na osnovu redovnosti plaćanja, finansijskog stanja, kreditne zaduženosti i kvaliteta sredstava obezbeđenja);

• prepisku i drugu dokumentaciju o kontaktima banke i dužnika u vezi s potraživanjima;

• dokumentaciju u vezi sa sredstvima obezbeđenja;

• dokumentaciju u vezi s naplatom potraživanja i merama koje je banka preduzela radi naplate;

• dokaze o zaposlenju i zaradi ili penziji u poslednja tri meseca koje je izdao i overio poslodavac, sa izjavom dužnika da se podaci mogu koristiti za proveru plaćenih poreza i doprinosa; ako dužnik plaća porez na dohodak građana, potrebni su i podaci o godišnjem prihodu i porezima i doprinosima koji se plaćaju iz tog prihoda.